Valendo sempre il presupposto che le risposte che forniamo sono generiche ed a mero titolo informativo non avendo analizzato la documentazione specifica del caso, purtroppo non possiamo “tranquillizzare” il nostro lettore.

Le polizze index linked, così come le polizze unit linked, lungi dall’essere delle innocue polizze assicurative sulla vita, sono, in realtà, dei veri e propri prodotti finanziari.

Di conseguenza, il rimborso del capitale è subordinato all’andamento del titolo, così come avviene per tutti i prodotti finanziari.

Si può parlare di polizze vita, in senso di forma assicurativa e non finanziaria, solo quando è esplicitamente garantita al termine del contratto la restituzione del capitale.

Garanzia che non vi è nelle polizze index linked.

Essendo, quindi, dei veri e propri investimenti finanziari, alle polizze index linked si applicano le norme contenute nel Testo Unico dell’Intermediazione Finanziaria.

Di conseguenza, la compagnia di assicurazione dovrà fornire al consumatore tutte le informazioni ivi previste, concernenti la natura, le caratteristiche ed i rischi dell’investimento.

Così come dovrà esservi un contratto quadro stipulato tra la compagnia ed il cliente, precedente alla sottoscrizione della polizza, diretto a disciplinare l’offerta, la promozione, il collocamento e la distribuzione al cliente del prodotto finanziario.

Di recente, la Corte d’Appello di Roma ha stabilito la nullità di una polizza unit linked in quanto non vi era, a monte, il contratto quadro.

Sul tema si è espresso anche, in più occasioni, il Tribunale di Parma ribadendo i principi più sopra tratteggiati.

 

Avv. Emilio Graziuso -  Avvocato Cassazionista e Dottore di Ricerca.

Svolge la professione forense dal 2002 occupandosi prevalentemente di diritto civile, bancario – finanziario e diritto dei consumatori.

Docente ai corsi di formazione della prestigiosa Casa Editrice Giuridica Giuffrè Francis Lefebvre ed autore per la stessa di numerose pubblicazioni e monografie.

Relatore a convegni e seminari giuridici e curatore della collana "Il diritto dei consumatori" edita dalla Key Editore.

Presidente dell’Associazione Nazionale "Dalla Parte del Consumatore".

Per Informazioni e contatti scrivere a: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. oppure a Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. - Rubrica "L'Agorà del Diritto" www.gazzettadellemilia.it"

(*) Autore

avv. Emilio Graziuso -  Avvocato Cassazionista e Dottore di Ricerca.

Svolge la professione forense dal 2002 occupandosi prevalentemente di diritto civile, bancario – finanziario e diritto dei consumatori.

Docente ai corsi di formazione della prestigiosa Casa Editrice Giuridica Giuffrè Francis Lefebvre ed autore per la stessa di numerose pubblicazioni e monografie.

Relatore a convegni e seminari giuridici e curatore della collana "Il diritto dei consumatori" edita dalla Key Editore.

Presidente  Nazionale Associazione "Dalla Parte del Consumatore".

Per Informazioni e contatti scrivere a: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. oppure a Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. - Rubrica "L'Agorà del Diritto" www.gazzettadellemilia.it"